Ohjauskoron lasku näkyy lainanmaksajan lompakossa
Millaisia vaikutuksia korkojen laskulla on asuntolainaa maksavan taloudessa?
Viime vuoden aikana Euroopan keskuspankki on säännöllisesti laskenut ohjauskorkojaan. Ohjauskorkojen muutokset näkyvät vähitellen myös tavallisen kuluttajan kukkarossa – etenkin asuntolaina-asiakkaiden osalta.
Euroopan keskuspankin ohjauskorolla tarkoitetaan korkoa, jolla euroalueen pankit lainaavat rahaa Euroopan keskuspankilta. Ohjauskorko toimii viitekorkona muiden korkojen määrittelyssä, eli sen nousut ja laskut myötävaikuttavat myös asuntolainoihin yleisimmin sidotun euribor-viitekoron kehitykseen.
Euroopan keskuspankki laski sekä joulu- että tammikuussa ohjauskorkoaan 0,25 prosenttiyksikköä, ja se näkyy erityisesti asuntolainojen viitekorkona käytetyn 12 kuukauden euriborin laskuna. Nyt 12 kuukauden euribor on noin yhden prosenttiyksikön matalammalla kuin vuotta aikaisemmin.
Rohkeammin asuntokaupoille – korkojen lasku saa ostajat liikkeelle
Viitekoron lasku voi tuoda huomattavia säästöjä asuntolainaa maksavan talouteen. Lainan lyhennystavasta ja lainanmäärästä riippuen tämänhetkinen korkokulujen lasku on voinut johtaa jopa tuhansien eurojen vuotuisiin säästöihin lainanmaksajalle.
Sp-Koti Valoan toimitusjohtajan Janne Vermasheinän mukaan historiallinen korkojen lasku ei vielä loppuvuodesta 2024 näkynyt kasvuna asuntomarkkinoilla, vaan ostajat olivat liikkeellä yhä suhteellisen varovaisesti.
Vaikka kauppamäärät eivät ole kasvaneet odotetusti, asuntokauppa ei ole pysähtynyt. Kauppoja tehdään edelleen, ja markkinoilla on nähty nyt alkuvuonna lisääntynyttä aktiivisuutta. Tämä on erittäin lupaavaa ja osoittaa, että asunnonvaihdon aikeita ja tarpeita on edelleen olemassa, vaikka ostajat ovat harkitsevampia päätöksissään.
Muutokset ovat rauhoittuneet hieman siitä, miten voimakkaasti Euribor-viitekorko laski vuoden 2024 aikana. Viime vuoteen verrattuna muutos kuluttajien käyttäytymisessä on Länsi-Uudenmaan Säästöpankin asiakkuusjohtaja Jarno Oksasen mukaan huomattava:
Pankin arjessa huomaamme, että kuluttajat ymmärtävät korkotason muuttuneen. Se näkyy tasaisena lainahakemusten määrän kasvuna.
Korkosuojaus kannattaa myös matalamman korkotason aikaan
Ennusteiden valossa korkotasojen maltillinen lasku näyttää jatkuvan. Korkojen kehitys on kuitenkin riippuvainen monista tekijöistä, joten ennusteita ei koskaan pystytä tekemään täydellä varmuudella. Epävarmat ajat ovat opettaneet, että varautuminen kannattaa.
Muualla Euroopassa puhutaan pitkistä kiinteistä koroista – jopa 10 tai 20 vuoden mittaisesta ennalta määritellystä korosta. Suomessa korkoa tarkastellaan lähtökohtaisesti asiakkaan valitseman viitekoron mukaan 3, 6 tai 12 kuukauden välein.
Säästöpankissa voit valita lainallesi kiinteän koron 3, 5 tai 10 vuoden ajaksi. Lainan voi suojata korkojen muutoksilta myös korkoputki-tuotteella. Korkoputki estää koron laskun ja nousun ennalta määriteltyjen enimmäis- ja vähimmäiskorkoprosenttien ulkopuolelle.
Lainojen kohtuulliset kustannukset kannustavat tekemään hakemuksia
Vuoden 2022 jälkeisen korkojen nousun myötä asuinkulut nousivat monessa kotitaloudessa merkittävästi, sillä asuntolainan korkojen lisäksi maksettavaksi saattoi tulla myös yhtiölainan kasvaneet kustannukset. Vermasheinän mukaan helpotusta on luvassa.
Olemassa olevien yhtiölainojen osalta viime vuoden lopulla nähty korkojen lasku mahdollistaa taloyhtiöille useimmissa tapauksissa rahoitusvastikkeiden alentamisen vasta nyt loppukevään ja kesän aikana.
Juuri nyt on asunnonostajan markkinat. Talouden tarkka suunnittelu kannattaa kuitenkin ottaa osaksi asuntohaaveiden toteutusta heti alkumetreiltä.
Säästöpankin asiantuntijat tarkastelevat talouttasi kokonaisvaltaisesti kanssasi viimeistään lainaneuvottelussa. Alueesi Sp-Kodin välittäjä puolestaan auttaa sinua löytämään tarpeisiisi ja taloutesi tilanteeseen sopivan kodin.
Janne Vermasheinä
Toimitusjohtaja, kiinteistönvälittäjä LKV
Muita julkaisuja samalta kirjoittajalta
-
Uudisrakentaminen elpyy varovasti
Pääkaupunkiseudun uudisasuntomarkkina hakee vielä tasapainoa, mutta suunta on varovaisesti elpymään päin. Perheasunnot ja pientalot vetävät puoleensa, kun arjen toimivuus, energiatehokkuus ja tilaratkaisut painavat valinnoissa. Lainalupaus tuo ostajalle etumatkaa ja auttaa tarttumaan sopivaan kohteeseen nopeasti.
-
Säästöpankkisäätiö sr jakoi avustuksia Länsi-Uudellamaalla
Länsi-Uudenmaan Säästöpankkisäätiö sr:n avustuksia myönnettiin vuonna 2025 muun muassa nuorisotyöhön, senioritoimintaan, kulttuuriin, vesiensuojeluun, sekä digineuvontaan.
-
Uusi vuosi, uusi koti – näin valmistaudut asuntokaupoille
Uuden kodin etsiminen alkaa pankista. Kun lainalupaus ja talouden kokonaiskuva ovat selvillä, välittäjä voi rajata juuri sinulle sopivat vaihtoehdot. Vilkastuvassa markkinassa ennakkovalmistautuminen on kullanarvoista, ja pankin ja välityksen sujuva yhteistyö tekee asuntounelmien toteuttamisesta huomattavasti helpompaa.