Hyviä uutisia Euroopasta – korkojen lasku näkyy lainanmaksajan lompakossa
Koroille herkkä asuntomarkkina sai hienoista helpotusta, kun Euroopan keskuspankki jatkoi ohjauskoron laskua tammikuussa 2025. Asuntovelallisen taloutta viime aikoina huojentanut korkojen laskusuhdanne näyttää siis saavan jatkoa, joten piristäviä vaikutuksia asuntokaupassa tullaan näkemään kevään aikana.
Millaisia vaikutuksia korkojen laskulla on asuntolainaa maksavan taloudessa?
Viime vuoden aikana Euroopan keskuspankki on säännöllisesti laskenut ohjauskorkojaan. Ohjauskorkojen muutokset näkyvät vähitellen myös tavallisen kuluttajan kukkarossa – etenkin asuntolaina-asiakkaiden osalta.
Euroopan keskuspankin ohjauskorolla tarkoitetaan korkoa, jolla euroalueen pankit lainaavat rahaa Euroopan keskuspankilta. Ohjauskorko toimii viitekorkona muiden korkojen määrittelyssä, eli sen nousut ja laskut myötävaikuttavat myös asuntolainoihin yleisimmin sidotun euribor-viitekoron kehitykseen.
Euroopan keskuspankki laski sekä joulu- että tammikuussa ohjauskorkoaan 0,25 prosenttiyksikköä, ja se näkyy erityisesti asuntolainojen viitekorkona käytetyn 12 kuukauden euriborin laskuna. Nyt 12 kuukauden euribor on noin yhden prosenttiyksikön matalammalla kuin vuotta aikaisemmin.
Rohkeammin asuntokaupoille – korkojen lasku saa ostajat liikkeelle
Viitekoron lasku voi tuoda huomattavia säästöjä asuntolainaa maksavan talouteen. Lainan lyhennystavasta ja lainanmäärästä riippuen tämänhetkinen korkokulujen lasku on voinut johtaa jopa tuhansien eurojen vuotuisiin säästöihin lainanmaksajalle.
Sp-Koti Valoan toimitusjohtajan Janne Vermasheinän mukaan historiallinen korkojen lasku ei vielä loppuvuodesta 2024 näkynyt kasvuna asuntomarkkinoilla, vaan ostajat olivat liikkeellä yhä suhteellisen varovaisesti.
Vaikka kauppamäärät eivät ole kasvaneet odotetusti, asuntokauppa ei ole pysähtynyt. Kauppoja tehdään edelleen, ja markkinoilla on nähty nyt alkuvuonna lisääntynyttä aktiivisuutta. Tämä on erittäin lupaavaa ja osoittaa, että asunnonvaihdon aikeita ja tarpeita on edelleen olemassa, vaikka ostajat ovat harkitsevampia päätöksissään.
Muutokset ovat rauhoittuneet hieman siitä, miten voimakkaasti Euribor-viitekorko laski vuoden 2024 aikana. Viime vuoteen verrattuna muutos kuluttajien käyttäytymisessä on Länsi-Uudenmaan Säästöpankin asiakkuusjohtaja Jarno Oksasen mukaan huomattava:
Pankin arjessa huomaamme, että kuluttajat ymmärtävät korkotason muuttuneen. Se näkyy tasaisena lainahakemusten määrän kasvuna.
Korkosuojaus kannattaa myös matalamman korkotason aikaan
Ennusteiden valossa korkotasojen maltillinen lasku näyttää jatkuvan. Korkojen kehitys on kuitenkin riippuvainen monista tekijöistä, joten ennusteita ei koskaan pystytä tekemään täydellä varmuudella. Epävarmat ajat ovat opettaneet, että varautuminen kannattaa.
Muualla Euroopassa puhutaan pitkistä kiinteistä koroista – jopa 10 tai 20 vuoden mittaisesta ennalta määritellystä korosta. Suomessa korkoa tarkastellaan lähtökohtaisesti asiakkaan valitseman viitekoron mukaan 3, 6 tai 12 kuukauden välein.
Säästöpankissa voit valita lainallesi kiinteän koron(Avautuu uuteen ikkunaan, Siirryt toiseen palveluun) 3, 5 tai 10 vuoden ajaksi. Lainan voi suojata korkojen muutoksilta myös korkoputki-tuotteella. Korkoputki(Avautuu uuteen ikkunaan, Siirryt toiseen palveluun) estää koron laskun ja nousun ennalta määriteltyjen enimmäis- ja vähimmäiskorkoprosenttien ulkopuolelle.
Lainojen kohtuulliset kustannukset kannustavat tekemään hakemuksia
Vuoden 2022 jälkeisen korkojen nousun myötä asuinkulut nousivat monessa kotitaloudessa merkittävästi, sillä asuntolainan korkojen lisäksi maksettavaksi saattoi tulla myös yhtiölainan kasvaneet kustannukset. Vermasheinän mukaan helpotusta on luvassa.
Olemassa olevien yhtiölainojen osalta viime vuoden lopulla nähty korkojen lasku mahdollistaa taloyhtiöille useimmissa tapauksissa rahoitusvastikkeiden alentamisen vasta nyt loppukevään ja kesän aikana.
Juuri nyt on asunnonostajan markkinat. Talouden tarkka suunnittelu kannattaa kuitenkin ottaa osaksi asuntohaaveiden toteutusta heti alkumetreiltä.
Säästöpankin asiantuntijat tarkastelevat talouttasi kokonaisvaltaisesti kanssasi viimeistään lainaneuvottelussa(Avautuu uuteen ikkunaan, Siirryt toiseen palveluun). Alueesi Sp-Kodin välittäjä(Avautuu uuteen ikkunaan) puolestaan auttaa sinua löytämään tarpeisiisi ja taloutesi tilanteeseen sopivan kodin.
Janne Vermasheinä
Toimitusjohtaja, kiinteistönvälittäjä LKV
Muita julkaisuja samalta kirjoittajalta
Kasvua elpyvässä markkinassa – vireä vuosi Espoossa
Pian tulee kuluneeksi vuosi siitä, kun Sp-Koti Valoa ja Länsi-Uudenmaan Säästöpankki laajensivat toimialuettaan ja avasivat yhteisen toimipisteen Espooseen. Näin ensimmäinen vuosi uudella toimialueella on sujunut!
Valokeila – asunnon vaihtajien sisäpiiri
Jos unelmiesi koti on vielä etsinnän alla tai pohdit asuntosi myyntiä, tutustu Sp-Kodin ainutlaatuiseen palveluun – tämän konseptin avulla unelmat voivat toteutua yllättävällä tavalla, olit sitten myymässä tai ostamassa kotia.
Pankki ja välitys asumistalouden asialla
Omannäköinen ja taloudellisesti kestävä asuminen kuuluu kaikille. Pankin ja välitysliikkeen asiantuntijat neuvovat niin nuoria ensiasunnon ostajia elämänsä tarkeimmissä kaupoissa kuin senioreita mukavamman asumismuodon löytämisessä.